由于欠款太多，近日，黑龍江省一家保險公司不得不抽調大量人員組成了一個新機構——清欠辦。在其公司的文件上記者看到，清欠的措施之一是將惡意欠款人的身份公開曝光。相隔不久，人民銀行發布與其相關的一條消息稱，國內所有商業銀行中的個人信用記錄年內將全國聯網。自此，個人信用體系建設再次引起人們的廣泛關注。

惡意欠款增多

近年來，隨著市民消費貸款的迅猛上升，一個令各家銀行和保險公司頭痛的問題也浮出了水面——無法還款或者惡意欠款者日漸增多。其中，重要一條就是缺乏良好有效的個人信用體系建設。

據了解，在集中清理欠款前，我省這家保險公司共辦理車貸履約保證保險14億元，主要合作對象是四家國有商業銀行。在經過一年多艱苦的清收工作后，截至去年年末，仍有未了保險責任5億元。其中，逾期三年以上未償還的貸款金額為4500萬元，涉及貸款余額合計高達1.5億元。據業內人士介紹，由于當時我省車貸條件和政策比較寬松，加之信用體系建設不完善，對個人信息缺乏有效的了解，導致相應的風險控制措施不是很到位。

除了汽車貸款，房貸、裝修貸款等消費貸款均有大量呆死賬發生。有銀行工作人員稱，為收回一筆貸款有時得上門催收不下20次;因為無力償還貸款而被告上法庭的案例也快速上升。目前，哈市很多銀行都建立了自己的欠款“黑名單”，羅列了眾多欠款數量多、時間長的惡意欠款者。

不僅消費貸款有眾多欠款者，一些人還利用信用卡進行惡意透支，在多家銀行辦理信用卡，甚至用假證辦理信用卡。由于缺乏沒有信用體系聯網等有效監管措施，一些人往往能找到漏洞惡意透支。

欠款引發信用危機

眾多欠款的出現，引發了金融界的信任危機，由此，一些本來正常開展的業務不得不暫停。

以汽車消費貸款為例，目前，該業務在黑龍江省基本處于停滯狀態。業內人士分析，眾多欠款者的出現導致這項原本被認為很有前景的貸款業務被迫暫停。據介紹，早在2003年7月末，由于車貸借款人違約數額大，比例高，我省一些保險公司就開始停止辦理車貸險。哈市一保險公司工作人員介紹，大量欠款的出現，使保險公司在審批貸款時如履薄冰，后來干脆就不批了。在欠款者中，惡意逃廢占很大比例。如以車抵貸的情況就令金融業頭疼。在目前汽車進口關稅和國內汽車價格不斷下調的情況下，汽車作為抵押品的價值下降幅度很大，加上每年固定的折舊率，很多抵押車的價值難以抵頂所欠債務。一些消費者認為還貸不如再買一輛新車劃算。于是就故意以車抵貸，放棄還款。逃廢車貸債務的大多數是有錢卻不愿意還的人，他們總覺得拖著、躲著，銀行、保險公司也沒辦法。除了汽車貸款，如住房貸款，一些銀行在放貸時將審批范圍限制在公務員、教師等工作穩定的人群，其他人群在申請貸款時比較困難。這就是由于大量不良貸款的出現，使銀行不斷抬高放貸門檻，導致正常貸款者也無法貸到款。

哈市一銀行工作人員介紹，其實對于一些暫時有困難的人，保險公司或銀行的政策都是很寬松的，如果借款人由于一些特殊情況無法及時償還貸款，應該及時與銀行溝通，說明情況，雙方可以達成還款協議。如果銀行不同意延期，可以收回抵押物，如以車抵貸。但現在欠貸者要么說沒錢要么就是干脆沒了蹤影。這些行為影響了金融界很多正常業務的開展。

信用體系建設還需完善

3月31日，黑龍江省銀行協會在哈市召開了“誠實守信單位”表彰大會。這是我省開展信用體系建設以來，首次大規模對守信單位進行表彰。業內人士稱，這次大會為我省金融界信用體系建設開了個好頭，但相對于北京、上海等地，我省信用體系建設相對落后，仍需加把勁。

據介紹，在這次會上，共有119戶大中型企事業單位被授予首批“誠實守信單位”。據了解，這些企事業單位開戶基本賬戶的注冊資本都在500萬元以上，他們也是我省企業界誠實守信的先進典型。據悉，這項評選活動將長期開展下去，同時要對“失信”單位在省政府網上公布“黑名單”，對逃廢銀行債務企業加以有效的制裁。

據了解，國家有關部門正花大力氣建設個人信征體系，在央行目前試運行的個人征信系統運行穩定，日查詢量在1.5萬人次左右。據稱，今年年底將實現全國所有商業銀行個人信征系統聯網。全國統一個人信用信息基礎數據庫建設及聯網運行，是繼2002年全國企業信貸登記咨詢系統建立后，我國信用體系建設的重大舉措。這不僅有利于商業銀行防范信貸風險、方便商業銀行客戶信用調查、促進個人信貸進一步發展，還將促進個人重視自己的誠信行為、提高全社會誠信意識。